Chase-Tagesgeld Erfahrungen: 4 % im Selbsttest – lohnt sich der Aufwand gegenüber Trade Republic?

Chase ist in Deutschland kaum zu übersehen. Die neue Digitalbank wirbt großflächig, setzt auf bekannte Persönlichkeiten und stellt vor allem ein Versprechen in den Mittelpunkt: 4 % Zinsen auf Tagesgeld.

Als Finanzblogger schaue ich mir solche Angebote nicht nur von außen an. Ich habe das Chase-Tagesgeldkonto selbst eröffnet und werde 10.000 Euro dorthin überweisen. Nicht, weil ich plötzlich möglichst viele Bankkonten sammeln möchte, sondern weil ich wissen will, wie gut das Angebot im Alltag wirklich ist.

Das ist für mich besonders interessant, weil ich normalerweise das Gegenteil bevorzuge: möglichst wenig Apps, wenig Konten und kein ständiges Verschieben von Geld. Bei Trade Republic liegen meine liquiden Mittel zentral, werden verzinst und bleiben direkt verfügbar.

Chase muss deshalb in meinem Test nicht nur einen guten Zinssatz liefern. Die Bank muss zeigen, ob der zeitlich begrenzte Mehrertrag den zusätzlichen organisatorischen Aufwand rechtfertigt.

Was ist Chase Deutschland?

Chase ist eine Marke der J.P. Morgan SE. Hinter dem neuen deutschen Angebot steht damit keine kleine, unbekannte Neobank, sondern die europäische Bankgesellschaft des JPMorganChase-Konzerns.

Die J.P. Morgan SE besitzt eine deutsche Vollbanklizenz. Sie wird von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, der Europäischen Zentralbank und der Deutschen Bundesbank beaufsichtigt.

Trotz des großen Namens ist Chase als Digitalbank für Privatkunden neu auf dem deutschen Markt. Das erste Produkt ist ein app-basiertes Tagesgeldkonto. Nach Angaben des Unternehmens sollen später unter anderem Girokonten, Investmentprodukte und Kredite folgen.

Für meinen Test zählt zunächst aber nur das aktuelle Tagesgeldangebot.

Chase-Tagesgeld: Konditionen im Überblick

Der wichtige Punkt steht im Kleingedruckten: Die 4 % gelten nicht dauerhaft, sondern nur für die ersten vier Monate ab Kontoeröffnung. Danach fällt der Zinssatz automatisch auf den dann gültigen variablen Basiszins. Dieser beträgt momentan 2 %.

Der variable Chase-Zins ist nach Angaben der Bank nicht automatisch an den Einlagenzins der EZB gekoppelt. Chase kann ihn deshalb unabhängig davon anpassen.

Chase oder Trade Republic: Wie groß ist der Zinsvorteil wirklich?

Trade Republic zahlt mir aktuell 2,25 % auf mein Cash. Chase bietet in der Aktionsphase 4 %, anschließend aber nur noch 2 %.

Für meine geplanten 10.000 Euro sieht der überschlägige Vergleich über vier Monate so aus:

Mein Freistellungsauftrag von 1.000 Euro ist für dieses Jahr bereits vollständig ausgeschöpft. Ohne Berücksichtigung einer möglichen Kirchensteuer werden auf die zusätzlichen Kapitalerträge deshalb grundsätzlich Kapitalertragsteuer und Solidaritätszuschlag fällig.

Vereinfacht blieben von rund 133,33 Euro Chase-Zinsen etwa 98 Euro netto. Der tatsächliche finanzielle Vorteil gegenüber Trade Republic läge nach Steuern nur bei ungefähr 43 Euro.

Die endgültige Rechnung ergänze ich nach dem Test mit dem tatsächlich gutgeschriebenen Betrag. Durch den genauen Geldeingang, die taggenaue Berechnung und die monatliche Zinsgutschrift kann das Ergebnis leicht abweichen.

Kontoeröffnung: „In wenigen Minuten“ stimmt nur mit Vorbereitung

Für die Chase-Kontoeröffnung habe ich ungefähr 10 bis 15 Minuten gebraucht. Das funktioniert allerdings nur so zügig, wenn alle notwendigen Angaben und Dokumente griffbereit sind.

Benötigt werden unter anderem:

• Personalausweis oder Reisepass,
• Steuer-Identifikationsnummer,
• deutsche Handynummer,
• Angaben zur aktuellen Adresse,
• der Zeitpunkt des Einzugs in die Wohnung,
• ein deutsches Referenzkonto.

Wer seine Steuer-ID oder das genaue Einzugsdatum erst suchen muss, braucht entsprechend länger.

Was mich stört: Das Konto kann nicht am Computer eröffnet oder geführt werden. Man muss auf der Website einen QR-Code scannen, die Chase-App installieren und den gesamten Prozess auf dem Smartphone durchführen.

Für mich ist das zunächst eine weitere App, die ich nur wegen eines einzelnen Finanzprodukts installieren muss. Genau diese Art von zusätzlicher Reibung versuche ich bei meinen eigenen Finanzen normalerweise zu vermeiden.

Identifikation über IDnow: bequemer, aber weiterhin lästig

Chase bietet eine Identifikation per VideoIdent oder über die Online-Ausweisfunktion an. Ich habe die Online-Ausweisfunktion mit meinem Personalausweis über IDnow verwendet.

Das ist für mich deutlich bequemer als ein klassisches VideoIdent-Gespräch. Trotzdem bleibt der gesamte Identifikationsprozess mühselig: App wechseln, Ausweis bereithalten, Daten bestätigen und mehrere Schritte abarbeiten.

Das ist kein spezielles Chase-Problem. Kontoeröffnungen laufen bei vielen Banken ähnlich ab. Es ändert aber nichts daran, dass ein neuer Aktionszins immer auch Zeit und Aufmerksamkeit kostet.

Die Chase-App: ordentlich und angenehm unaufgeregt

Mein erster Eindruck vom Design ist positiv-neutral. Die App ist übersichtlich und nicht überladen. Die wichtigsten Informationen lassen sich schnell finden, und die Laufzeit meiner persönlichen Zinsaktion wird korrekt angezeigt.

In meinem Fall gilt der Aktionszins von 4 % bis zum 30. November 2026. Danach greift automatisch der variable Basiszins.

Die Chase-App erfindet digitales Banking nicht neu, macht beim ersten Eindruck aber auch nichts unnötig kompliziert. Es gibt definitiv wesentlich schlechtere Banking-Apps.

Trotzdem bleibt mein grundsätzlicher Kritikpunkt bestehen: Selbst eine gut gestaltete App ist eine zusätzliche App, die installiert, aktualisiert und verwaltet werden muss.

Erste Einzahlung: Echtzeit fühlt sich anders an

Ich habe 10.000 Euro per Echtzeitüberweisung zu Chase geschickt. Das Geld war zum Zeitpunkt dieser ersten Fassung noch nicht auf dem Tagesgeldkonto sichtbar.

Die App nennt für den Geldeingang einen Zeitraum von ein bis drei Tagen. Für eine von mir als Echtzeitüberweisung ausgeführte Zahlung ist das enttäuschend.

Update zum tatsächlichen Geldeingang: Update zum tatsächlichen Geldeingang folgt, sobald die 10.000 Euro gutgeschrieben wurden.

Dieser Punkt ist auch für den Zinsertrag relevant. Der viermonatige Aktionszeitraum beginnt mit der Kontoeröffnung. Verzinst wird das Geld jedoch erst ab dem Tag, an dem es dem Tagesgeldkonto gutgeschrieben wurde. Wartet die Einzahlung mehrere Tage auf die Gutschrift, laufen bereits erste Aktionstage ab, ohne dass das Geld bei Chase Zinsen erwirtschaftet.

Bei 10.000 Euro entsprechen 4 % ungefähr 1,10 Euro brutto pro Tag. Einzelne Tage entscheiden nicht über den Erfolg des Tests, sie gehören bei einem zeitlich begrenzten Angebot aber in die ehrliche Gesamtbetrachtung.

Wie sicher ist das Geld bei Chase?

Das Chase-Tagesgeld ist eine klassische Bankeinlage bei der J.P. Morgan SE. Die gesetzliche Einlagensicherung schützt grundsätzlich bis zu 100.000 Euro pro Person und Kreditinstitut.

Wichtig: Weitere Einlagen bei der J.P. Morgan SE werden mit dem Chase-Guthaben zusammengerechnet. Die Grenze gilt nicht pro Konto oder Markenname.

Zusätzlich ist J.P. Morgan SE dem freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken angeschlossen. Chase nennt für Privatkunden eine zusätzliche Absicherung bis zu 3 Millionen Euro. Die Bedingungen und Grenzen des freiwilligen Systems sollten bei größeren Beträgen trotzdem im Detail geprüft werden.

Bei Trade Republic kann das Cash dagegen auf Partnerbanken verteilt oder bei höheren Beträgen in Geldmarktfonds diversifiziert werden. Bankeinlagen und Fondsvermögen unterliegen unterschiedlichen Schutzmechanismen.

Für meinen Testbetrag von 10.000 Euro ist die gesetzliche Sicherungsgrenze bei Chase ausreichend. Der direkte Charakter als Bankeinlage ist im Vergleich außerdem leichter zu erklären als eine mögliche Aufteilung zwischen Partnerbanken und Geldmarktfonds.

Führt das Chase-Tagesgeld zu einem SCHUFA-Eintrag?

In den öffentlich verfügbaren Unterlagen habe ich keine eindeutige Bestätigung gefunden, dass Chase die Eröffnung des reinen Tagesgeldkontos als Konto an die SCHUFA meldet.

Chase erklärt in seiner Datenschutzerklärung allerdings, dass beim Onboarding auch Kreditauskunfteien zur Identitätsprüfung und für Vorabprüfungen eingesetzt werden können. Eine solche Prüfung ist nicht automatisch dasselbe wie ein dauerhafter Kontoeintrag oder eine negative Auswirkung auf den SCHUFA-Score.

Bei der Eröffnung neuer Bankkonten sollte das Thema Bonitätsauskunfteien grundsätzlich im Hinterkopf bleiben. Für diesen konkreten Chase-Test behaupte ich aber nicht, dass ein SCHUFA-Eintrag erfolgt ist, solange ich dafür keinen Nachweis habe.

Sollte später eine Anfrage oder Meldung in meiner SCHUFA-Datenkopie erscheinen, aktualisiere ich den Artikel entsprechend.

Warum ich das Konto nach vier Monaten wahrscheinlich wieder schließe

Nach Ablauf meiner Aktion sinkt der Chase-Zins nach heutigem Stand von 4 % auf 2 %. Trade Republic bietet mir momentan 2,25 %.

Wenn sich diese Konditionen bis zum 30. November 2026 nicht ändern, gibt es für mich keinen finanziellen Grund, das Geld dauerhaft bei Chase liegen zu lassen. Dann überweise ich die 10.000 Euro samt Zinsen zurück zu Trade Republic und schließe das Chase-Konto.

Tschau Kakao.

Das klingt hart, ist aber die logische Konsequenz eines Angebots, das hauptsächlich über einen zeitlich begrenzten Aktionszins attraktiv wird. Chase bekommt mit der Aktion die Chance, mich in vier Monaten von der App, dem Service und der Bank zu überzeugen. Der Basiszins von aktuell 2 % reicht allein jedoch nicht, um meine bestehende Lösung zu ersetzen.

Mein Zwischenfazit zum Chase-Tagesgeld

Chase macht auf dem Papier vieles richtig:

• 4 % Aktionszins,
• kostenlose Kontoführung,
• direkte Einlage bei einer deutschen Vollbank,
• gesetzliche und zusätzliche freiwillige Einlagensicherung,
• übersichtliche App,
• monatliche Zinsgutschrift.

Der Test zeigt aber ebenso schnell die weniger werbewirksame Seite:

• Die 4 % gelten nur vier Monate.
• Danach liegt Chase momentan unter meinem Trade-Republic-Zins.
• Das Konto funktioniert ausschließlich über eine zusätzliche App.
• Registrierung und Identifikation kosten Zeit.
• Das Geld muss hin- und später wieder zurücküberwiesen werden.
• Eine angebliche Echtzeitüberweisung war nicht sofort sichtbar.

Für mich ist Chase deshalb momentan kein Ersatz für Trade Republic, sondern ein zeitlich begrenzter Praxistest.

Der zusätzliche Nettoertrag dürfte bei 10.000 Euro nur rund 43 Euro gegenüber Trade Republic betragen. Ob mir dieser Betrag Kontoeröffnung, Identifikation, zusätzliche App, Überweisungen und spätere Kontoschließung wert ist, beantworte ich nach dem 30. November mit den tatsächlichen Zahlen.